نصائح الضرائب بالنسبة للفرد المستثمر

نصائح الضرائب بالنسبة للفرد المستثمر كما يقول المثل القديم، لا يوجد سوى اثنين الثوابت في الحياة: الموت والضرائب. في حين لا يزال يتعين علينا ايجاد وسيلة لتجنب بنجاح سواء، وهناك عدد قليل من الحيل من التجارة التي يمكن أن تقلل من تأثير taxman له على محفظة جيبك. بعد كل شيء، لا أحد يحب الضرائب، ولكن علينا جميعا أن نتعامل معها، ولذا فإننا قد تعامل كذلك لهم في أفضل طريقة ممكنة. عندما تقترب نهاية العام، والأفكار كثير من المستثمرين تتحول إلى الكيفية التي يمكن أن تجنب دفع الضرائب. (لاحظ قلنا تجنب. لا تهرب.) على الرغم من أن الكثير يتوقف على الحالة الشخصية الخاصة بك، وهناك عدد قليل من المبادئ الضريبية البسيطة التي تنطبق على معظم المستثمرين ويمكن أن تساعدك على توفير المال (كما نوصي يتحدث الى مخطط الضرائب). وفي هذا المادة، فإننا سوف ننظر إلى المزايا الضريبية من اتخاذ القرارات الاستثمارية الذكية، شطب النفقات وفعالية إدارة مكاسب رأس المال الخاص بك وأكثر من ذلك. هل أنت مستثمر الذي ينتهي الأمر دفع الكثير من ضريبة أرباح رأس المال على بيع أسهم صناديق الاستثمار المشترك الخاص بك لأنك قد يغفل الأرباح التي تم استثمارها تلقائيا في صندوق على مر السنين؟ الأرباح المعاد استثمارها زيادة الاستثمار الخاص في صندوق، وبالتالي تقلل ربح الخاضع للضريبة (أو زيادة خسارة رأس المال الخاص بك). على سبيل المثال، لنفرض أنك استثمرت في الأصل 5000 $ في صناديق الاستثمار المشترك، وكان 1000 $ في الأرباح المعاد استثمارها في أسهم إضافية على مر السنين. إذا كنت ثم بيعها حصتك في الصندوق ل $ 7500، فإن الربح الخاضع للضريبة الخاصة بك أن تكون نتيجة طرح من 7500 $ كل من الأصلي 5000 $ الاستثمارات وأرباح 1000 $ استثمارها. وبالتالي فإن الربح الخاضع للضريبة الخاصة بك يكون 1500 $. وكثير من الناس ينسون أن يخصم توزيعات أرباحها استثمارها وينتهي بك الأمر دفع ضريبة على 2500 $. في حين أن انخفاض الدخل الخاضع للضريبة في هذا المثال قد لا يبدو وكأنه فارق كبير، وعدم الاستفادة من هذه القاعدة يمكن أن تكلفك كثيرا على المدى البعيد. بواسطة عداد المفقودين على تحقيق وفورات ضريبية اليوم، تفقد إمكانات النمو تتفاقم أن تلك دولار اضافية قد حصل في المستقبل، وإذا كنت تنسى أن تنظر في الأرباح المعاد استثمارها عاما بعد عام، والعوائد المعدلة الضريبية الخاصة بك يعانون بشكل كبير على المدى الطويل. الاحتفاظ بسجلات دقيقة من الأرباح الخاصة بك استثمارها وإعادة النظر في القواعد الضريبية المطبقة على وضعك كل موسم الضرائب يحين الوقت حولها. وسوف نفعل ذلك بمثابة تذكير من التفاصيل التي تحتاج إلى استخدام لصالحك مرة أخرى، ونأمل أن تجعلك تدرك الفرص تجنب ضريبة جديدة تحت تصرفكم. عندما أداء أسواق الأسهم بشدة، المستثمرين في اتخاذ الرحلة إلى الجودة ونبحث في مكان آخر عن أماكن لوضع أموالهم. كثير العثور على ملاذ آمن في السندات. عند احتساب الضرائب الخاصة بك، وتذكر للإبلاغ عن إيرادات الفوائد على إقرارك الضريبي: لا يجوز لك أن تدفع ضريبة على كل الاهتمام الذي حصل. إذا قمت بشراء السندات بين مدفوعات الفائدة (معظم السندات تدفع الفائدة نصف سنوية)، التي عادة لن تدفع الضريبة على الفوائد المستحقة قبل الشراء. يجب أن لا يزال الإبلاغ عن كامل مبلغ الفائدة التي تلقيتها، ولكن عليك أن تكون قادرا على طرح المبلغ المستحق على سطر منفصل. العديد من المستثمرين أيضا العثور على الديون الحكومية قصيرة الأجل ملاذ آمن مناسب لأموالهم عندما أسواق الأسهم أقل من قوة. وغالبا ما تصدر السندات البلدية من قبل الحكومات المحلية أو الهيئات المشابهة وذلك لتمويل مشروع معين، مثل بناء مدرسة أو مستشفى، أو لتغطية النفقات التشغيلية المحددة. للمستثمر التجزئة والسندات البلدية، أو مؤنس، يمكن أن تقدم مزايا ضريبية كبيرة. وتصدر معظم مؤنس مع الإعفاء الضريبي، وهذا يعني أن العائدات التي تولد لا تحتاج إلى أن ادعى عند تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك. جنبا إلى جنب مع سلامة المضافة للطبيعة منخفضة المخاطر السندات البلدية، فإنها يمكن أن تكون الاستثمارات جذابة للغاية عندما توقعات سوق الأوراق المالية ضعيفة. (لمزيد من القراءة، راجع وزن المزايا الضريبية للأوراق المالية البلدية). الشطب هل شراء جهاز كمبيوتر المنزل في العام الماضي؟ إذا كنت فعلت ذلك، يمكنك ربما شطب جزء من التكلفة إذا كنت تستخدم الكمبيوتر لوضع الصفقات أو للمساعدة في إدارة محفظتك. جزء من تكلفة جهاز الكمبيوتر الذي هو خصم يعتمد على كم كنت تستخدم جهاز الكمبيوتر لرصد الاستثمارات الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت تدفع 1500 $ للكمبيوتر، واستخدامه لمراقبتهم استثماراتك 20٪ من الوقت، 300 $ من تكلفة جهاز الكمبيوتر هو مؤهل لشطبها كمصروف. وبالنسبة للمستثمرين الذين يستثمرون في مشاريع تجارية صغيرة أو يعملون لحسابهم الخاص، وهناك العديد من النفقات التشغيلية التي يمكن شطبها. على سبيل المثال، إذا كنت تأخذ أي رحلات العمل خلال السنة التي تتطلب منك للحصول على الإقامة، وتكلفة السكن وجبات الطعام الخاصة بك يمكن شطبها ديه باعتبارها نفقات عمل، ضمن حدود معينة تعتمد على المكان الذي السفر. إذا كنت تسافر بشكل متكرر، وينسى أن تشمل هذه الأنواع من النفقات التي تبدو الشخصية يمكن أن يكلفك دولارا كبيرة في تحقيق وفورات ضريبية المفقودة. لأصحاب المنازل الذين انتقلوا وبيعها وطنهم خلال العام، وهو عامل مهم عند الإبلاغ عن مكاسب رأس المال على بيع هي أساس التكلفة الفعلية لشراء منزل. إذا كان منزلك يحتوي التجديدات خضع أو تحسينات مماثلة جود حياة مفيدة من أكثر من سنة واحدة، هل من المحتمل أن تكون قادرة على تضمين تكلفة هذه التحسينات في قاعدة التكلفة المعدلة من منزلك، وبالتالي تقليل مكاسب رأس المال الخاص بك المترتبة على بيع و الضرائب الناتجة. برامج الضرائب المؤجلة هي مثل المال مجانا في كل مرة كنت تجارة الأوراق المالية، وكنت عرضة لضريبة الأرباح الرأسمالية. يمكن الشراء من خلال حساب الضرائب المؤجلة توفر لك كومة من المال. حسابات الضرائب المؤجلة تأتي في كثير من الأشكال والأحجام. الأكثر شهرة هي الحساب الفردي التقاعد (IRA) ومعاش عمل مبسطة (سبتمبر) الخطط. والفكرة الأساسية هي أنك لا تخضع للضريبة على الأموال حتى التي انسحبت منها، وعند هذه النقطة هي ضريبة لك بمعدل بك قوس ضريبة الدخل. الانتظار للاستفادة حتى بعد التقاعد سيوفر لك أكثر من ذلك لأن دخلك من المرجح أن تكون أقل عندما كنت لم تعد تعمل وكسب دخل ثابت. أيضا، في حين أن فوائد حسابات الضرائب المؤجلة هي كبيرة من تلقاء نفسها، لأنها توفر فائدة إضافية من المرونة، مع اقبال المستثمرين ليس من الضروري أن تهتم الآثار المترتبة على الضرائب المعتادة عند اتخاذ القرارات التجارية. شريطة عدم أموالك داخل حساب الضرائب المؤجلة، لديك حرية ليغلق المناصب في وقت مبكر إذا كانوا قد تشهد ارتفاعا قويا السعر، دون النظر إلى معدل ضريبي أعلى تطبيقها على مكاسب رأس المال على المدى القصير. تطابق الأرباح الخاصة بك والخسائر في نفس السنة في كثير من الحالات، انها فكرة جيدة لتتناسب مع بيع استثمارا مربحا مع بيع واحدة تخسر خلال العام نفسه. يمكن خسائر رأس المال المستخدم ضد مكاسب رأس المال، ويمكن خسائر على المدى القصير خصمها من المكاسب على المدى القصير. أيضا، إذا كان لديك سنة سيئة بشكل خاص، يمكنك ان تحمل 3000 $ من خسارتك لأكثر من السنوات المقبلة. قد يبدو هذا وكأنه أسلوب غير متوقع، لكنه يعمل بشكل جيد جدا في الواقع. والمفتاح هو أن مكاسب رأس المال (أو الخسائر) يتم تطبيقه فقط على الإقرار الضريبي الخاص بك عندما تتحقق فيها. ما يسمى الأرباح والخسائر ورقة لا تعول - منذ كنت لم يبع فعلا الاستثمارات الخاصة بك، ليس هناك ما يضمن أن الاستثمارات الخاصة بك سوف لن تغير في قيمة قبل أن يغلق موقفكم. ومع ذلك، عن طريق اختيار بنشاط لإغلاق (ربما مؤقتا) للاستثمارات خاسرة، يمكنك أن تطابق بنجاح مكاسب رأس المال الخاص مع خسائر التعويض، والحد بشكل كبير العبء الضريبي. (تعرف على المزيد حول حصاد ضريبة الخسارة في بيع الأوراق المالية لفقدان الميزة الضريبية.) إضافة رسوم الوسيط للتكلفة أسهمك شراء الأسهم ليست حرة. كنت دائما دفع عمولات وربما أيضا دفع رسوم نقل إذا قمت بتغيير شركات السمسرة. يجب إضافة هذه النفقات إلى مبلغ الذي دفعته لسهم عند تحديد أساس الكلفة. عند بيع الأسهم، وطرح عمولة من سعر بيع الأسهم. أعتقد أن هذه التكاليف بمثابة شطب لأنهم المصروفات المباشرة المتكبدة لمساعدتك على جعل أموالك تنمو. بعد كل شيء، ورسوم السمسرة وتكاليف المعاملات وتمثل الأموال التي تأتي مباشرة من جيبه الخاص كمصروف تكبدها في الوقت الذي تجري الاستثمار، وعلى الرغم من أن شركات السمسرة الخصم الحديثة في كثير من الأحيان تفرض رسوما منخفضة نسبيا التي لا عادة ما يكون لها تأثير جوهري على العوائد المستثمر، هناك لا يوجد سبب لتجنب يدعي كل حساب ممكن عند ايداع الضرائب الخاصة بك. يمكن للعديد من رسوم السمسرة الصغيرة التي تكبدها على مدار عام كامل تضيف ما يصل الى مئات من الدولارات، وللتجار النشطين الذين يضعون مئات أو حتى آلاف من الصفقات في كل عام، وتأثير ورسوم السمسرة يمكن أن تكون كبيرة. محاولة الابقاء على مخزون لمدة 12 شهرا على الأقل هنا هو حجة جيدة أخرى لاستراتيجية الشراء والانتظار. هي ضريبة أرباح رأس المال على المدى القصير (أقل من سنة) دائما بمعدل أعلى من تلك التي على المدى الطويل. الفرق بين معدلات ضريبة أرباح رأس المال على المدى الطويل والمدى القصير يمكن أن يكون 13٪ أو أكثر في بعض الدول والبلدان، وعند النظر في الآثار الطويلة الأجل ليضاعف على تخفيض ضرائب الدخل تكبدها اليوم، فإنه يمكن إثبات جدا تعود بالفائدة على التمسك الأسهم لمدة سنة واحدة على الأقل. معظم المستثمرين يخططون للمشاركة في أسواق الأسهم على مدى عقود، وربما الانتقال من الأسهم إلى الأسهم على مر الزمن، ولكن لا تزال تحتفظ أموالهم تعمل بنشاط لهم في السوق لمدة مرحلة تراكم رؤوس أموالها. إذا كنت تناسب هذا الوصف، ان نتوقف لحظة للنظر في مزايا ضريبية من استخدام على المدى الطويل استراتيجية الشراء والاحتفاظ إذا كنت لا تفعل ذلك بالفعل - يمكن تحقيق وفورات تكون قيمتها أكثر مما كنت أعتقد. الخط السفلي في حين أن العديد من المستثمرين حريصون على قراءة حول الفرص الاستثمارية القادمة التي تحمل إمكانية تحقيق عائدات-الضرب السوق، قليل وضعت في نفس القدر من الجهد للحد من ضرائبهم. لا لنفسك صالح عندما تتحرك موسم الضرائب حول هذا العام، وتأخذ من الوقت لضمان كنت تفعل كل ما في وسعها للحفاظ على المال في جيبك - وفورات تكشف لك قد جعل لدفعة صحية للالعائد السنوي الخاص بك.